Actualités du crédit immobilier - Page 42

Dans la plupart des cas, lors de l’achat d’un bien immobilier, à fortiori lorsque c’est le premier, le financement se fait par un emprunt, avec (c’est recommandé) ou sans apport personnel. La difficulté est alors de savoir et pouvoir choisir la meilleure offre de crédit immobilier la moins chère en étant sûr d’avoir toutes les cartes en main.

Bonne nouvelle, un apport financier conséquent (10 à 20 %) n’est plus nécessaire pour solliciter un crédit immobilier lors de l’achat de son logement. La plupart des acquéreurs financent aujourd’hui leur achat avec seulement 5% du prix du bien. Et parfois moins dans certains cas. Quelques banques proposent des prêts à 100%, permettant ainsi à des futurs propriétaires, souvent jeunes et sans apport personnel, de se lancer dans l’aventure de l’accession à la propriété.

Une étude du Crédit Foncier auprès de 2 000 ménages et dédiée au parcours d’acquisition de la résidence principale souligne la fluidité retrouvée du marché immobilier en 2016. […]

Moins de 35 ans ? Envie de devenir propriétaire comme une large majorité de Français ? Eh bien, c’est oui, oui et trois fois oui ! Contrairement à ce que l’on pourrait croire, les jeunes sont particulièrement bien accueillis dans les banques lors de leur recherche de crédit immobilier, que ce soit en direct et encore plus avec l’aide d’un courtier qui va savoir comment présenter au mieux tous les atouts du demandeur.

Le courtage en crédit immobilier a le vent en poupe car c’est, pour le futur emprunteur, la garantie d’obtenir un prêt au meilleur taux. Plus de 30% des crédits immobiliers souscrits cette année ont d’ailleurs été trouvés par l‘intermédiaire d’un courtier (en agence ou en ligne), preuve de l’efficacité de la démarche. Les avantages de la formule sont nombreux et les conditions imbattables pour les acheteurs : taux d’intérêt très avantageux, réduction drastique du coût de l’assurance emprunteur, annulation des indemnités de remboursement anticipé (dans certains cas).

Le marché de l’’immobilier est un marché saisonnier, qui l’eut cru ? L’offre et la demande ne sont pas linéaires. En fonction du mois de l’année, le volume de transaction n’est pas le même et par conséquent, les prix n’évoluent pas de la même manière. On constate des écarts de prix de 2 à 3 % selon le trimestre de l’achat. Les négociations à la baisse s’accentuent dès le retour du froid.

Ce n’est une surprise pour personne : la plupart des achats immobiliers sont très largement financés par un crédit immobilier que souscrivent les emprunteurs. Ces derniers vont évidemment chercher à minimiser le remboursement de leur emprunt en négociant un taux d’intérêt le plus bas. Ils ne pensent pas forcément à inclure dans cette démarche l‘assurance de leur crédit. Et c’est une erreur car il y a là réellement matière à grosses économies, surtout pour les plus jeunes d’entre eux.

Le logement neuf ou sur plan a toujours la côte auprès des futurs propriétaires. Cette formule, il est vrai, présente de nombreux avantages : pouvoir personnaliser son logement, aucun de travaux à prévoir avant longtemps, dernières normes en matière de confort des équipements performants en économies d’énergie qui réduisent fortement les charges. Et bien sûr des frais de notaire moins élevés (3% contre 7% au moins dans l’ancien). Le financement d’un projet immobilier dans du neuf est par contre très différent de celui de l’ancien en termes d’échelonnement. Il faut de toute façon dans un premier temps trouver le crédit immobilier au taux le plus bas.

Le marché immobilier étant actuellement nettement en faveur des acheteurs (sauf à Paris, toujours très recherché), ces derniers sont souvent en position de force ce qui leur laisse une réelle marge de négociation du prix lors de l’acquisition d’un bien. Pour augmenter ses chances d’acheter son appartement ou sa maison au meilleur prix et de trouver ensuite la meilleure offre de crédit immobilier, il convient de ne pas confondre vitesse et précipitation (les vendeurs sont souvent plus pressés d’effectuer la transaction que les acheteurs). Autrement dit, être à la fois vigilant sur la qualité du bien convoité et réactif dans sa prise de décision, en ayant pris le temps de bien connaitre le secteur et de préparer son dossier de financement.

La tendance à la baisse des taux d’intérêts des crédits immobiliers s’est maintenue en octobre et début novembre 2016, les portant ainsi à des niveaux historiquement bas, quasiment jamais vus d’après les spécialistes financiers. Les meilleurs dossiers des futurs emprunteurs peuvent espérer obtenir maintenant un taux minimum de prêt immobilier autour de 0,90 % pour une durée de 15 ans et de 1,10 % sur 20 ans. Certains indicateurs montrent que les taux immobiliers ont atteint un « seuil plancher » et qu’ils pourraient partiellement et progressivement remonter en début d’année prochaine, même s’ils devraient rester encore très attractifs.

En raison de la baisse en continue des taux d’intérêts depuis deux ans et plus, un crédit immobilier actuellement contracté sur deux est en réalité un crédit déjà en cours et qui a été renégocié ou racheté. Car les perspectives d’économies sont réelles et pour des montants qui sont loin d’être anodins, jusqu’à quelques dizaines de milliers d’euros dans certains cas.

Au 1er novembre 2016, la spectaculaire et continue baisse des taux d’intérêt (1.20% pour un taux moyen sur 20 ans) a généré une hausse du pouvoir d’achat de plus de 2% en un mois et de plus de 10 % en une année. Une situation exceptionnelle qui doit inciter les futurs acheteurs à concrétiser le plus rapidement possible leur projet d’acquisition pour bénéficier du meilleur crédit immobilier. Une situation qui va durer jusqu’à la fin de l’année mais il faudra être attentif à partir du 1er janvier 2017.

Vendre un bien immobilier actuel pour en acheter un nouveau ?
Si on opte d’abord pour la revente avant la nouvelle acquisition, dans la plupart des cas, il faudra trouver un logement temporaire entre les deux opérations, à moins de réussir à faire coïncider les deux. Pas toujours facile à faire. Il existe pourtant une solution pour acheter son nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien : le prêt relais

Avant d’accorder un prêt immobilier, la banque va chercher à être rassurer sur la régularité de vos revenus et sur votre capacité à rembourser. C’est déterminant pour le calcul de votre futur taux d’intérêt. Comment mettre toutes les chances de son côté ?

L’acquisition d’un bien immobilier commence par la signature d’un compromis de vente, fixant l’accord du vendeur et de l’acheteur sur les conditions et les modalités de la vente, dont notamment une date d’obtention de prêt. L’ensemble du processus est déjà long en raison de nombreuses conditions à respecter : on compte habituellement sur un délai d’usage de 45 jours pour obtenir une offre de prêt ferme et définitive. Attention : en ce moment, les délais explosent.

Effectuer des travaux d’agrandissement ou d’embellissement, refaire toute une décoration ou créer une nouvelle pièce, un crédit immobilier, et surtout un rachat de crédit immobilier, peut financer facilement ces travaux.

Acheter à deux un logement et obtenir un prêt immobilier pour le financer ? Il existe de nombreuses solutions pour emprunter en couple, que l’on soit mariés, partenaires d’un pacs ou simples concubins, et même sans posséder un compte joint. Le mariage reste néanmoins la situation la plus favorable.

Avant de devenir définitivement propriétaire, il faut bien sûr rechercher le crédit immobilier le plus adapté à sa situation et ne pas négliger l’assurance de ce crédit. Y penser dès le début de la démarche, c’est potentiellement une nouvelle source d’économie.

L’éco-PTZ permet de bénéficier d’un prêt à taux zéro de 30 000 euros maximum destiné uniquement à la rénovation énergétique de l’habitat. Il s’adresse aux propriétaires de résidence principale construite avant le 1er janvier 1990. Des nouvelles dispositions applicables depuis le printemps dernier et cet été permettent de le cumuler avec d’autres dispositifs pour favoriser la transition énergétique et réaliser des économies.

Les impôts locaux peuvent alourdir le coût d’un achat immobilier. Il est donc indispensable d’en tenir compte lors d’un projet d’acquisition de logement.

Les banques continuent à proposer des prêts immobiliers très attrayants. Dans ce contexte ultra favorable aux emprunteurs, renégocier son crédit immobilier est synonyme de belles économies. Quand ? Pourquoi ? Comment ? Explications.

Investir dans un logement neuf ou profiter du charme de l’ancien, c’est plus que jamais le moment d’y penser et surtout de passer à l’acte !

Bonne nouvelle pour les propriétaires : l’Eco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ) peut désormais se cumuler avec le crédit d’impôt transition énergétique (CITE) sans plafond de revenus.

L’Eco-PTZ peut vous permettre de réaliser des travaux dans votre résidence principale. Explications.