Meilleur taux immobilier 2021

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un œil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 7, 10, 15, 20 ou 25 ans et trouvez le meilleur taux de prêt !

Les taux de crédit immobilier sont en légère hausse en cette fin d’année.

Taux sur 7 ans
0.05%
Taux le plus bas
0.55%
Taux moyen*
Taux sur 10 ans
0.45%
Taux le plus bas
0.70%
Taux moyen*
Taux sur 15 ans
0.60%
Taux le plus bas
0.90%
Taux moyen*
Taux sur 20 ans
0.70%
Taux le plus bas
1.00%
Taux moyen*
Taux sur 25 ans
0.91%
Taux le plus bas
1.20%
Taux moyen*

On constate en effet des hausses modestes de l’ordre de 5 centimes du côté des taux mini, sauf pour la durée d’emprunt sur 7 ans qui observe une baisse de 1 centime. Du côté des taux du marché, les hausses s’étalent de 5 à 15 centimes et restent donc contenues.

Rien de bien alarmant, donc : en effet nous restons sur des valeurs plancher, avec un crédit immobilier sur 20 ans au taux moyen de 1,10 %. Les meilleurs dossiers quant à eux peuvent se voir accorder un taux de 0,70 % sur cette durée. Les valeurs restent donc tout à fait propices à vos projets de fin d’année.

Regardons l’évolution des meilleurs taux durée par durée :

  • Sur 7 ans, le meilleur taux affiche 0,25 % (-1 centime)
  • Sur 10 ans, le taux mini s’établit à 0,45 % (+ 5 centimes) ;
  • Sur 15 ans, même constat, le taux le plus bas augmente de 5 centimes et affiche 0,60 % ;
  • Sur 20 ans, le meilleur taux est stable à 0,70% ;
  • Sur 25 ans, le meilleur taux augmente de 5 centimes pour atteindre 0,95 %.

Voici l’évolution des taux du marché :

  • Sur 7 ans, le taux du marché passe à 0,65 % (+ 15 centimes) ;
  • Sur 10 ans, le taux moyen atteint 0,75 % (+ 10 centimes) ;
  • Sur 15 ans, même constat, il passe donc à 0,95 % ;
  • Sur 20 ans, le taux du marché augmente de 10 centimes pour atteindre 1,10 %.

Sur 25 ans, il augmente de 5 centimes aussi et s’établit à 1,25 %.

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

Alors, pourquoi observons-nous ces hausses modestes, aussi bien du côté des taux moyens que des taux mini ? Plusieurs phénomènes expliquent cette augmentation.

En effet, la hausse des taux permet aux banques d’anticiper les effectifs réduits en fin d’année : elles évitent ainsi un afflux de dossiers en cette période.

Ensuite, cette augmentation leur permet de reporter des dossiers sur l’exercice 2022, année pour laquelle elles se fixent des objectifs ambitieux.

Enfin, certaines reconstituent les marges face à l’inflation et à la hausse des OAT 10 ans. A noter : chez certaines banques, des marges de négociation existent cependant encore, la clé sera donc de comparer les conditions et les taux immobiliers proposés. Quant à l’année 2022, s’il est toujours un exercice délicat de prédire les taux immobiliers, ceux-ci devraient néanmoins rester très favorables aux projets des emprunteurs, toutes les banques souhaitant réussir cette année à venir sur le plan des financements de crédits immobiliers.

« La fin de l’année approche et l’heure du bilan se profile, concrètement les taux restent sensiblement identiques à ceux qui étaient pratiqués début 2021.

Il s’agit donc d’une tendance de fond qui a été favorable au soutien du marché de l’immobilier et ce malgré une volonté de régulation à travers les critères dits HCSF qui ont animé les débats tout au long de cette année 2021. » , conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

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