Meilleur taux immobilier

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un œil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 7, 10, 15, 20 ou 25 ans et trouvez le meilleur taux de prêt !

Les taux de crédit restent toujours aussi favorables aux emprunteurs !

Taux sur 7 ans
0.28%
Taux le plus bas
0.65%
Taux moyen*
Taux sur 10 ans
0.40%
Taux le plus bas
0.75%
Taux moyen*
Taux sur 15 ans
0.65%
Taux le plus bas
0.95%
Taux moyen*
Taux sur 20 ans
0.80%
Taux le plus bas
1.10%
Taux moyen*
Taux sur 25 ans
1.05%
Taux le plus bas
1.35%
Taux moyen*

Le mois de mars s’ouvre sur des taux de crédit immobilier qui se maintiennent à des niveaux très bas. En effet, malgré les quelques ajustements observés, les conditions restent toujours aussi favorables aux emprunteurs qui souhaiteraient concrétiser leur projet immobilier en 2021 !

Les taux moyens s’établissent toujours à 0,95% sur 15 ans et 1,15% sur 20 ans. Les taux mini, ceux réservés aux meilleurs profils, ont quant à eux augmenté et s’établissent à 0,65% sur 15 ans (+0,05 point) et 0,83% sur 20 ans (+0,10 point).

Les meilleures conditions se trouvent sur les prêts de courte durée. Les taux mini sur 7 et 10 ans n’ont pas augmenté depuis le mois dernier et restent fixes à 0,30% (7 ans) et 0,40% (10 ans). Mieux, les taux moyens enregistrent une baisse de -0,05 point et s’établissent à 0,65% sur 7 ans et 0,75% sur 10 ans.

Emprunter 400 000€ sur 20 ans au taux moyen (1,15%) revient à rembourser des mensualités (hors assurance) de 1 866€ par mois. Le coût total du crédit s’élève ainsi à 47 952€, hors assurance également. Pour le même crédit souscrit il y a un an, vous économisez 2 135€ sur le coût total de votre crédit (hors assurance toujours).

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

Un projet en vue ? C’est peut-être le bon moment pour vous de vous lancer. Nous entrons dans la période où les ménages souhaitent concrétiser leur projet pour pouvoir déménager durant l’été. Et les banques le savent. C’est donc le moment de profiter des taux bas pour acquérir sa résidence principale ou secondaire, réaliser un investissement locatif ou encore renégocier son crédit immobilier.

Toutefois, le taux n’est pas le seul critère à prendre en compte dans le choix d’un financement. En effet, c’est la crise de la Covid-19 qui nous rappelle que la situation d’un emprunteur peut changer du tout au tout. Et un crédit qui ne s’adapte pas à la nouvelle situation devient très vite handicapant. C’est pourquoi il est nécessaire de bien vérifier les modalités de votre offre de financement avant d’y souscrire. Et qui mieux qu’un courtier pour vous y aider ?

Votre courtier, fort de son expertise, saura négocier tous les aspects de votre financement et notamment :

  • La modularité du prêt. Le montant qu’il est possible de baisser varie en fonction des banques (entre -2 et -30%) ;
  • Le report d’échéances. Pouvoir faire une pause dans le remboursement de son crédit n’est pas proposé par tous les établissements prêteurs.

Faire appel à un courtier en crédit immobilier est ainsi l’assurance d’obtenir un crédit aux meilleures conditions. Il peut même négocier la suppression des indemnités de remboursement anticipé dans certains cas. Pour rappel, ces frais ne peuvent dépasser 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé et au taux moyen du prêt immobilier ou 3% du capital restant dû avant le remboursement.

En somme, le rôle du courtier est de dénicher un financement sur mesure qui saura s’adapter en cas de changement.

« Véritable tiers de confiance, le courtier accompagne étape par étape chaque acquéreur dans la concrétisation de son projet de vie. Souvent négligée la 1ère étape étant celle de s’assurer de la faisabilité de son investissement et rassurer le vendeur du sérieux de vos intentions. Nos 25 ans d’expérience nous permettent d’analyser précisément chaque situation et délivrer un certificat de Budget Certifié gage de sécurisation à remettre à chaque vendeur. », conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

25 ans d’expérience
Un accompagnement et une offre sur-mesure
Plus de 15 000 foyers accompagnés chaque année

Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

Ils nous ont fait confiance