Meilleur taux immobilier

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un oeil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 10, 15, 20, 25 ou encore sur 30 ans et trouvez le meilleur taux !

La baisse des taux continue en 2021 !

Taux sur 7 ans
0.21%
Taux le plus bas
0.70%
Taux moyen*
Taux sur 10 ans
0.33%
Taux le plus bas
0.80%
Taux moyen*
Taux sur 15 ans
0.48%
Taux le plus bas
1.00%
Taux moyen*
Taux sur 20 ans
0.59%
Taux le plus bas
1.20%
Taux moyen*
Taux sur 25 ans
0.68%
Taux le plus bas
1.45%
Taux moyen*

Ce début d’année s’ouvre sur de bonnes nouvelles. D’abord, parce que les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) ont été assouplies le 17 décembre dernier. Ensuite, parce que selon les barèmes bancaires, les taux de crédit immobilier continuent de baisser. Une aubaine pour les emprunteurs qui souhaiteraient développer leur patrimoine immobilier par exemple.

Le taux moyen de crédit immobilier sur 15 ans baisse de 10 centimes pour s’établir à 1%. Et le taux du marché sur 20 ans chute de 5 centimes et s’élève désormais à 1,20%. Les meilleurs dossiers peuvent emprunter à partir de 0,48% sur 15 ans et 0,59% sur 20 ans. Les conditions sont donc favorables pour concrétiser votre projet immobilier puisque les taux frôlent les valeurs records.

Janvier annonce la couleur, les banques baissent déjà en début d’année leurs taux de crédit immobilier. Le but : attirer de nouveaux clients afin d’atteindre les objectifs commerciaux qu’elles se sont fixées. L’assouplissement des recommandations du HCSF devrait aider les banques dans ce sens. Désormais :

  • Le taux d’endettement passe de 33 à 35% ;
  • La durée d’emprunt s’allonge et passe de 25 à 27 ans pour le financement des programmes neufs (VEFA ou CCMI) ;
  • La dérogation passe de 15 à 20%. C’est-à-dire que 20% des dossiers traités peuvent outrepasser les recommandations du HCSF.

Cependant, si les banques veulent redynamiser le marché, elles n’oublient pas pour autant le contexte économique actuel. C’est pourquoi l’apport personnel reste de mise. 10% de la somme totale à financer sont requis pour couvrir a minima les frais de notaire et de garantie. Un apport plus important est toujours apprécié. Les banques sont regardantes également par rapport aux revenus, la stabilité de l’emploi, le secteur d’activité ainsi que l’employeur.

En ce qui concerne les meilleurs profils, ils peuvent tirer profit du contexte actuel. En effet, le taux d’endettement ainsi que le quota de dérogation ont augmenté et les banques réservent des taux préférentiels extrêmement bas. Les bons dossiers peuvent emprunter à partir de 0,59% sur 20 ans. Ce qui représente environ un coût total du crédit (hors assurance) à partir de 24 162€ pour un crédit immobilier de 400 000€. Pour un projet immobilier réussi, le courtier est un atout majeur. Il analyse votre projet ainsi que votre profil et vous propose un financement adapté.

« Malgré les nouvelles incertitudes entourant la situation sanitaire, le démarrage de 2021 se présente avec son lot de bonnes nouvelles telles que la poursuite de la baisse des taux et une écoute plus attentive des banques aux attentes des emprunteurs. Un cocktail toujours favorable pour faire de la pierre son meilleur allié patrimonial », conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

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