Taux de prêt immobilier 2024

Ainsi, le bon taux s’élève à 3,60 % sur 20 ans et 3,75 % sur 25 ans. Du côté des taux réservés aux meilleurs profils, ils augmentent légèrement et passent de 3,25 % à 3,29 % sur 20 ans. Sur 25 ans, l’excellent taux passe de 3,35 % à 3,37 %.

Les conditions sont donc favorables aux emprunteurs et devraient le rester à en croire les signaux positifs du marché.

LES TAUX IMMOBILIERS DANS LE DÉTAIL

En ce mois d’octobre, les bons taux baissent :

Durée du crédit	Bon taux en septembre	Bon taux en octobre	Evolution en points de base (pdb)
7 ans	3,50 %	3,35 %	– 15 points
10 ans	3,50 %	3,40 %	– 10 points
15 ans	3,65 %	3,50 %	– 15 points
20 ans	3,75 %	3,60 %	– 15 points
25 ans	3,85 %	3,75 %	– 10 points

Ainsi, tous les bons taux baissent entre 10 et 15 points de base depuis le mois dernier.

Du côté des excellents taux, voici leur évolution :

Durée du crédit	Excellent taux en septembre	Excellent taux en octobre	Evolution en points de base (pdb)
7 ans	2,60 %	2,60 %	stable
10 ans	2,80 %	2,80 %	stable
15 ans	3,15 %	3,20 %	+ 5 points
20 ans	3,25 %	3,29 %	+ 4 points
25 ans	3,35 %	3,37 %	+ 2 points

Du côté des excellents taux, les durées les plus courtes (7 et 10 ans) n’enregistrent pas de mouvement. Les changements touchent les durées plus longues et la hausse est légère (entre 2 et 5 points de base).

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

Octobre est propice aux emprunteurs et devrait le rester. En effet, selon les récentes déclarations de la Banque centrale européenne les taux de crédit devraient continuer de baisser. De plus, l’éventuel élargissement du prêt à taux zéro à tout le territoire, proposé par le chef du Gouvernement, permettrait de faciliter l’accès à la propriété aux primo-accédants. Ajouter à cela le souhait des banques d’atteindre leurs objectifs de 2025, les conditions semblent donc très favorables aux emprunteurs qui souhaiteraient sauter le pas et devenir propriétaire de leur bien immobilier.

Pour un projet réussi, il est recommandé d’évaluer votre capacité d’emprunt. Une baisse des taux c’est une hausse de votre pouvoir d’achat immobilier. Evaluer efficacement votre capacité d’emprunt permet de déterminer avec exactitude votre enveloppe budgétaire en fonction des conditions actuelles de taux. C’est aussi une recherche de biens plus efficace.

Par ailleurs, le recours à un courtier en crédit immobilier est primordial. En relation étroite avec les banques, votre courtier saura vous orienter vers l’organisme qui propose les meilleures conditions de financement.

Diane Levy, directrice déléguée du réseau Ace Crédit, livre son analyse :

« Finir l’année en beauté

La baisse des taux se poursuit en octobre, conséquence d’une baisse de l’inflation et aux mesures de soutien de la BCE ces derniers mois.

La capacité d’emprunt des futurs acheteurs continue d’augmenter. Si cette tendance se maintient, nous pourrions, comme espéré, voir les taux passer sous la barre des 3% d’ici la fin de l’année.

Pour rappel, à la même période l’an dernier, les taux moyens sur 20 ans étaient supérieurs de 0,50 point de base. »

Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

• La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
• L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
• Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.