Meilleur taux immobilier 2022

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un œil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 7, 10, 15, 20 ou 25 ans et trouvez le meilleur taux de prêt !

Les taux de crédit immobilier enregistrent une baisse légère.

Taux sur 7 ans
0.05%
Taux le plus bas
0.55%
Taux moyen*
Taux sur 10 ans
0.30%
Taux le plus bas
0.65%
Taux moyen*
Taux sur 15 ans
0.50%
Taux le plus bas
0.85%
Taux moyen*
Taux sur 20 ans
0.65%
Taux le plus bas
1.00%
Taux moyen*
Taux sur 25 ans
0.85%
Taux le plus bas
1.15%
Taux moyen*

C’est l’heure de faire le bilan des taux d’emprunt en ce début d’année 2022. Et le moins que l’on puisse dire, c’est que les bonnes nouvelles continuent de s’enchaîner. En effet, les taux de crédit immobilier enregistrent une baisse légère. Et lorsque les valeurs ne diminuent pas elles stagnent, au grand bonheur des emprunteurs qui envisagent de sauter le pas et acquérir leur résidence principale ou secondaire par exemple.

Voici un résumé pour mieux comprendre l’évolution des taux de crédit immobilier durée par durée :

  • Sur 7 ans, le meilleur taux stagne à 0,05 % ;
  • Sur 10 ans, le taux mini baisse de 15 centimes et passe de 0,45 % à 0,30 % ;
  • Sur 15 ans, le taux le plus bas baisse de 10 centimes pour s’établir à 0,50 % ;
  • Sur 20 ans, le meilleur taux diminue de 5 centimes par rapport au mois dernieret s’élève désormais à 0,65 % ;
  • Sur 25 ans, le meilleur taux diminue de 6 centimes et passe de 0,91 % à 0,85 %.

Du côté des taux moyens :

  • Sur 7 ans, le taux du marché stagne à 0,55 % ;
  • Sur 10 ans, le taux moyen baisse de 5 centimes et s’élève à 0,65 % ;
  • Sur 15 ans, le taux du marché diminue de 5 centimes et passe de 0,90 % à 0,85 % ;
  • Sur 20 ans, le taux du marché reste fixe par rapport à décembre 2021 sur 1 % ;
  • Sur 25 ans, le taux moyen baisse de 5 centimes pour s’établir à 1,15 %.

Ainsi, on constate donc que la majorité des taux mini baissent entre -5 et -15 centimes. En ce qui concerne les taux moyens 3/5 baissent, le reste stagne par rapport au mois dernier. Les taux sont donc favorables aux emprunteurs.

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

Le début d’année semble prometteur pour les emprunteurs. En effet, les taux de crédit immobilier restent bas, alors que les professionnels de l’immobilier craignaient une remontée des valeurs dès l’entrée en vigueur des restrictions du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière). Ces mesures qui fixent le taux d’endettement à 35% (assurance comprise) et limitent la durée d’emprunt à 25 ans, voire 27 sous conditions, n’ont pas empêché les banques d’afficher des taux toujours aussi exceptionnellement bas, au contraire. C’est même leur moyen de compenser ces mesures.

De plus, les banques semblent plus que jamais ouvertes au crédit puisqu’elles assouplissent certaines de leurs conditions d’octroi. Quelques établissements de prêts acceptent, en cas d’investissement locatif, de relever la pondération des loyers (généralement fixée à 70%). Cela permet ainsi aux investisseurs, de gagner en capacité d’emprunt. Toutefois, les banques restent toujours vigilantes lors de l’étude d’une demande de prêt. En effet, au vu de l’augmentation des prix immobiliers, les établissements de crédit accordent davantage d’importance à la qualité du dossier de l’emprunteur. Plus l’apport personnel et plus l’épargne résiduelle sont conséquents, plus vous avez de chances de décrocher le meilleur taux de prêt immobilier.

« L’année 2021 restera un très bon cru malgré les contraintes sanitaires et celles imposées par les instances de régulation. 2022 s’annonce sous de belles perspectives dans la mesure où les taux de crédit immobilier ne devraient pas ou peu évoluer. Un élément largement contributeur au rythme des ventes immobilières dans un paysage où en revanche les contraintes devraient se renforcer. L’assistance et l’accompagnement étape par étape d’un courtier sera certainement un de vos grands atouts pour l’aboutissement optimal de votre projet immobilier. », conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

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