Meilleur taux immobilier

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un oeil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 10, 15, 20, 25 ou encore sur 30 ans et trouvez le meilleur taux !

Des taux toujours favorables pour les emprunteurs !

Taux sur 7 ans
0.40%
Taux le plus bas
0.85%
Taux moyen*
Taux sur 10 ans
0.50%
Taux le plus bas
0.95%
Taux moyen*
Taux sur 15 ans
0.75%
Taux le plus bas
1.15%
Taux moyen*
Taux sur 20 ans
0.92%
Taux le plus bas
1.30%
Taux moyen*
Taux sur 25 ans
1.08%
Taux le plus bas
1.60%
Taux moyen*
Taux sur 30 ans
1.78%
Taux le plus bas
2.05%
Taux moyen*

Bonne nouvelle pour les emprunteurs en ce mois d’octobre ! Les barèmes transmis par nos partenaires bancaires montrent que les taux de crédits immobiliers sont toujours favorables aux porteurs de projets. En effet, malgré le contexte sanitaire actuel et ses incertitudes, les banques semblent ouvertes à l’octroi de financements.

Les taux du marché s’établissent ainsi à 1,15% sur 15 ans et 1,30% sur 20 ans. En ce qui concerne les taux mini, ceux réservés aux meilleurs dossiers, ils s’élèvent à 0,75% sur 15 ans et 0,92% sur 20 ans. Les taux sont donc toujours aussi favorables pour les emprunteurs qui souhaiteraient acheter leur résidence principale, secondaire ou réaliser un investissement locatif par exemple !

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

Globalement les taux d’emprunt restent stables par rapport au mois dernier, mais dans le détail, les banques procèdent de plus en plus à des décotes qui ne concernent pas que certaines tranches de revenus, mais bien toutes les catégories d’emprunteurs.

Cette tendance de fond révèle le souhait des banques d’assouplir les conditions d’octroi pour ne pas pénaliser des emprunteurs déjà fragilisés par les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). L’autorité financière a d’ailleurs récemment réaffirmé la nécessité de respecter ces recommandations. Les banques doivent ainsi vérifier que le taux d’endettement de l’emprunteur, après financement, ne dépasse pas la limite maximale fixée à 33%. Les banques doivent également limiter la durée d’emprunt à 25 ans. Ces restrictions ont alors pour effet de réduire les candidats au crédit.

Après une année mitigée due à la crise sanitaire du coronavirus et pour préparer la production de 2021, les établissements bancaires simplifient leurs conditions d’octroi. Exemple, pour certaines banques ce n’est plus 70 ou 80% des revenus locatifs qui sont pris en compte dans les montages de dossiers de prêt immobilier mais bien 100%. Lorsque l’endettement de l’emprunteur approche ou dépasse de peu la limite maximale autorisée, certaines banques vont accorder plus d’attention au reste à vivre.

Il est donc plus que nécessaire de se faire accompagner par un professionnel du crédit immobilier. Votre courtier saura frapper aux bonnes portes et mettre toutes les chances de votre côté pour être financé ! « Malgré toutes les incertitudes qui nous entourent, les conditions tarifaires continuent à être maitrisées. Un contexte toujours favorable au soutien des transactions immobilières, dans un environnement d’encadrement du crédit sous l’impulsion des instances de régulation. Certainement en perspective d’une nouvelle année à venir, quelques banques commencent à faire évoluer favorablement des critères d’acceptation voire ouvrent à la commercialisation des solutions de financement allégeant la trésorerie des emprunteurs sur les premières années de remboursement. Les mois défilent mais ne se ressemblent pas complètement ! », conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

Ils nous ont fait confiance