Meilleur taux immobilier 2022

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un œil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 7, 10, 15, 20 ou 25 ans et trouvez le meilleur taux de prêt !

La hausse des taux de prêt immobilier se poursuit en ce mois d'août 2022

Taux sur 7 ans
1.50%
Bon taux
0.75%
Taux excellent*
Taux sur 10 ans
1.60%
Bon taux
1.00%
Taux excellent*
Taux sur 15 ans
1.70%
Bon taux
1.15%
Taux excellent*
Taux sur 20 ans
1.85%
Bon taux
1.40%
Taux excellent*
Taux sur 25 ans
2.00%
Bon taux
1.57%
Taux excellent*

La hausse des taux de crédit immobilier se poursuit en ce mois d’août 2022. En effet, les barèmes transmis par les banques révèlent une augmentation générale des taux moyens. Alors que le mois dernier on pouvait encore emprunter en moyenne à 1,50 % sur 15 ans et 1,70 % sur 20 ans, ils grimpent aujourd’hui respectivement à 1,70 et 1,85 %.

Du côté des taux mini même constat, tous les indices sont en hausse. Sans plus attendre, analysons en détail l’évolution des taux de crédit immobilier depuis le mois dernier :

  • Sur 7 ans, le taux moyen s’envole et passe de 1,15 à 1,50 %, soit + 0,35 point ;
  • Sur 10 ans, le taux du marché augmente de 30 points et s’établit à 1,60 % ;
  • Sur 15 ans, le taux moyen passe de 1,50 à 1,70 %, soit une hausse de 20 points ;
  • Sur 20 ans, le taux moyen grimpe à 1,85 % contre 1,70 % le mois dernier, soit une hausse de 0,15 point ;
  • Sur 25 ans, le taux du marché passe de 1,90 % à 2 % soit une hausse de 10 centimes.

Du côté des taux mini :

  • Sur 7 ans le taux mini augmente et passe de 0,65 à 0,75 %, soit une hausse de 0,10 point ;
  • Sur 10 ans, le meilleur taux passe de 0,65 à 1 %, soit une hause de 0,35 point ;
  • Sur 15 ans, même constat, le taux mini augmente de 25 centimes et passe de 0,90 à 1,15 % ;
  • Sur 20 ans, le meilleur taux augmente et passe de 1,10 à 1,40 % ce qui représente une hausse de 30 centimes ;
  • Sur 25 ans, le taux mini passe de 1,30 à 1,57 %, soit une hausse de 0,27 point.

Ainsi, on constate que tous les taux moyens et mini augmentent sans exception. Les hausses varient entre +10 et +35 centimes. Le taux moyen sur 20 ans, durée la plus demandée, s’élève à 1,85 %.

Pour un crédit de 300 000 € cela représente (hors assurance) :

  • des mensualités de 1 495 € ;
  • un coût total du crédit de 59 143 €.

L’analyse d’Ace Crédit

Les taux de crédit immobilier qui ont amorcé leur hausse depuis le début 2022, continuent aujourd’hui d’augmenter. Rappelons-le, le taux moyen sur 20 ans s’élevait à 1 % en janvier 2022. Actuellement, le taux du marché sur 20 ans atteint 1,85 %. Toutefois, certes les taux augmentent, mais ils restent toujours intéressants. De plus, malgré le contexte tendu pour les banques la hausse reste maitrisée, preuve que les banques restent ouvertes au financement.

Par ailleurs, comme nous vous l’expliquions le mois dernier, les banques relèvent leurs barèmes pour deux raisons. D’une part, le coût de l’argent oblige les établissements de prêt à réhausser leurs taux pour retrouver une situation saine. D’autre part, l’été et son lot de départ en vacances des conseillers contraint les banques à augmenter leurs taux pour ralentir l’afflux de dossiers de demande de prêts. Le recours à un courtier semble donc plus que jamais nécessaire pour un projet immobilier réussi. Ce professionnel du financement saura vous orienter vers l’établissement le plus à même de vous financer.

« L’OAT 10 ans, l’obligation assimilable du trésor est le taux auquel l’État s’endette sur 10 ans, est en forte baisse et cet indicateur est pris en compte pour fixer le taux de crédit immobilier par les banques. Peut-on donc espérer une baisse des taux des crédits immobilier dans les mois à venir ? La question est légitime mais la réalité risque d’en être autrement. Avec des taux de crédit qui s’emballent, des taux d’usure qui restent plafonnés et des banques qui reconstituent leur marge, la tendance haussière des taux ne semble pas prête de s’arrêter. Alors, faut-il mettre au placard ses projets d’achat immobilier ? Tout est une question de perception ! Habitués à une décennie de taux très faibles, on oublie que les taux actuels demeurent très avantageux. Cependant, l’enjeu se situe aujourd’hui sur la qualité des dossiers présentés en banque. Pour mettre toutes les chances de son côté, le recours à un courtier en crédit, professionnel qui maitrise les rouages et les codes pour optimiser l’accès au crédit est un atout à ne pas négliger », conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

Ils nous ont fait confiance