Meilleur taux immobilier 2022

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un œil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 7, 10, 15, 20 ou 25 ans et trouvez le meilleur taux de prêt !

Des hausses de taux de crédit immobilier franches en ce mois de mai 2022

Taux sur 7 ans
0.45%
Taux le plus bas
1.10%
Taux moyen*
Taux sur 10 ans
0.65%
Taux le plus bas
1.20%
Taux moyen*
Taux sur 15 ans
0.85%
Taux le plus bas
1.40%
Taux moyen*
Taux sur 20 ans
1.10%
Taux le plus bas
1.50%
Taux moyen*
Taux sur 25 ans
1.30%
Taux le plus bas
1.65%
Taux moyen*

Les barèmes bancaires sont clairs, les taux de crédit immobilier augmentent en ce mois de mai. En effet, les hausses sont franches et la moyenne sur 20 ans atteint 1,50 % ce mois-ci contre 1 % en janvier. Pour mieux comprendre l’évolution des taux, voici un résumé durée par durée :

  • Sur 7 ans, le meilleur taux reste fixe à 0,45 % depuis mars ;
  • Sur 10 ans, le taux mini augmente de 10 centimes pour s’établir à 0,65 % ;
  • Sur 15 ans, le taux le plus bas augmente de 5 centimes et s’établit à 0,85 % ;
  • Sur 20 ans, le meilleur taux enregistre une hausse de 20 centimes et s’élève ainsi à 1,10 % ;
  • Sur 25 ans, même constat, le meilleur taux augmente de 20 centimes et s’élève à 1,30 %.

Du côté des taux moyens, tous augmentent sans exception :

  • Sur 7 ans, le taux du marché augmente de 15 centimes et passe de 0,95 % à 1,10 % ;
  • Sur 10 ans, le taux moyen augmente également de 15 centimes et s’établit à 1,20 % ;
  • Sur 15 ans, le taux passe de 1,25 à 1,40 %, soit une hausse de 15 centimes ;
  • Sur 20 ans, le taux du marché passe de 1,35 à 1,50 %, soit une hausse de 15 centimes ;
  • Sur 25 ans, le taux moyen augmente de 20 centimes et passe de 1,55 à 1,65 %.

Ainsi, les barèmes bancaires ne laissent plus de place au doute : 2022 marque une forte hausse des taux qui pourrait se poursuivre dans les mois à venir.

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

Le contexte actuel avec la hausse des OAT 10 ans (1,50 % au 2 mai 2022), l’inflation, l’augmentation du prix des matières premières mais aussi les conflits politiques actuels laissaient présager cette hausse des taux immobiliers que nous vivons actuellement. Cependant, ce qui n’a pas été prédit, c’est le changement de stratégie des banques. Ces dernières n’opèrent plus les hausses en début de mois comme à leur habitude. Mais les augmentations sont successives, parfois plusieurs fois dans un même mois. Les directions financières des établissements de prêt suivent attentivement les évolutions du coût de refinancement. Elles ajustent leurs offres en fonction de leurs marges et du taux d’usure.

Si les conditions se resserrent, certaines banques décidées à attirer de nouveaux clients procèdent néanmoins à des décotes sur les taux immobiliers qu’elles proposent, d’où l’importance pour un emprunteur de faire jouer la concurrence. En effet, au vu de la remontée des taux, il est plus que jamais important de comparer les offres. Pour y parvenir, vous devrez faire le tour des banques une à une pour leur présenter votre situation et leur expliquer votre projet. Une démarche chronophage qui peut être réalisée par un courtier spécialisé. Cet expert du crédit prend connaissance de votre projet et analyse votre situation professionnelle, familiale et financière pour vérifier la faisabilité de votre projet. Ensuite, il établit votre plan de financement et démarche les banques à votre place. Grâce à ses connaissances fines du crédit, votre courtier négocie les meilleures offres auprès des banques qui acceptent de vous financer. Votre courtier joue également le rôle de conseiller et vous accompagne dans la réussite de votre projet, que ce soit pour réaliser un investissement locatif ou acquérir une résidence principale ou secondaire.

« Réussir son projet d’acquisition c’est s’offrir les services d’experts en crédit immobilier et ce en amont de son projet. Gage de qualité de notre savoir-faire, l’ensemble des courtiers du réseau national Ace Crédit vous délivrent avant toute signature de compromis d’achat, une attestation certifiant votre capacité à emprunter sur un budget déterminé : Le BUDGET CERTIFIE un certificat labellisé par Ace Crédit pour vous sécuriser dans les échanges avec les vendeurs du bien de vos rêves. », conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

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