Meilleur Taux de Crédit Immobilier : Le Baromètre acecrédit

Meilleur
taux immobilier
actuel

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 05-11-2019

Acecrédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un oeil sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers sur 10, 15, 20, 25 ou encore sur 30 ans et trouvez le meilleur taux !

Quels sont les taux de crédits immobiliers en ce mois de novembre 2019 ?

Taux Immobilier Octobre 2019

Après une (très) légère remontée en septembre, les taux d'intérêt de prêt immobilier ont diminué pour atteindre un nouveau plancher historique. Le taux moyen toutes durées confondues s'établit désormais à seulement 1,13% (hors assurance).

A plusieurs reprises cette année, les taux des prêts immobiliers ont atteint des niveaux records, répercutant les politiques monétaires historiquement favorables au crédit que mène la Banque Centrale Européenne (BCE). Ce mois d'octobre a confirmé cette évolution annuelle, la mini hausse constatée en septembre n'aura donc été qu'un phénomène isolé. En octobre, le taux d'intérêt moyen des crédits immobiliers est donc retombé encore une fois à un niveau jamais vu en France, selon les données de l'étude mensuelle de l'observatoire Crédit Logement/CSA, qui fait référence sur le sujet. A 1,13% (hors assurance) en moyenne toutes durées confondues (contre 1,18% en septembre et 1,17% en août), "les taux des crédits immobiliers ont donc de nouveau reculé en octobre, après s'être stabilisés le mois précédent", résume dans un communiqué l'observatoire Crédit Logement/CSA. Les dossiers pris en charge par les courtiers d'ACE Crédit ont évidemment bénéficié de cette situation repartie  à la baisse. Emprunter au meilleur taux, à moins de 1% (hors assurance) a toujours été possible, notamment pour les emprunteurs qui ne souhaitaient pas miser sur le long terme. ACE Crédit a obtenu auprès de ses partenaires bancaires un taux moyen de 0.60% sur 7 ans, 0.75% sur 10 et 0.90% sur 15 ans. Les meilleurs profils ont même pu négocier un taux remarquable de 0.66% sur 20 ans et 0.76 % sur 25 ans. Enfin, la moyenne des taux des crédits longs s'est stabilisée depuis 3 mois à 1.75% pour 30 ans, un taux particulièrement bas permettant à un grand nombre de ménages d'accéder plus facilement à la propriété.

En effet, plus les taux baissent, plus les durées d'emprunt s'allongent, permettant ainsi aux acheteurs de pouvoir investir malgré une hausse des prix de l'immobilier, dans les grandes villes et les métropoles régionales notamment. A 229 mois, soit un peu plus de 19 ans, le délai moyen a rebondi en octobre après une légère atténuation le mois précédent et se rapproche de ses records historiques (230 mois en juin dernier). Pour preuve : 40,2% des prêts à l'accession sont sur 25 ans ou plus et 31% le sont sur 20 à 25 ans. Plus de 70 % des crédits se remboursent désormais sur 20 ans et plus ! Les experts d'Ace Crédit estiment que ces conditions d'emprunt exceptionnelles devraient se maintenir début 2020.

 

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Pourquoi le taux d'intérêt d'un crédit immobilier est si important ?

 

Le taux d'intérêt, aussi appelé taux d'emprunt, est l'un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l'argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d'un taux d'emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d'euros sur votre crédit immobilier ! Voici l'exemple d'un emprunt de 175 000€ avec trois taux d'emprunts différents (hors coût de l'assurance crédit) : 
 

  • 175 000€ empruntés à 1,10% 
    Coût du crédit (hors assurance) : 9 881€ 
  • 175 000€ empruntés à 1,36%
    Coût du crédit (hors assurance) : 18 555€ 
  • 175 000€ empruntés à 1,80% 
    Coût du crédit (hors assurance) : 24 817€

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l'Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s'établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d'intérêt moyen s'établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s'expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l'argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd'hui négatif : de fait, les banques n'ont aucun intérêt à se prêter de l'argent entre elles ou de laisser ses réserves d'argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l'argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d'emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d'une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l'emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l'acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil : 
 
  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d'argent stable et pérenne. Le taux d'endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L'apport personnel : lorsque l'on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d'avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d'au moins 10% du montant de l'achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l'acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.
Avec un bon profil, l'établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l'emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.
Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d'emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d'emprunt ? 

Les taux de crédit immobilier sont loin d'être homogènes sur l'ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d'une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d'une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s'exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d'établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d'appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d'attribution dépendent du lieu d'habitation. 

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d'assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d'emprunt, les éléments comme l'assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s'occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme acecrédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d'elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu'une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu'en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.
 
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