Meilleur Taux de Crédit Immobilier : Le Baromètre acecrédit

Meilleur
taux immobilier
actuel

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 06-05-2020

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un oeil sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers sur 10, 15, 20, 25 ou encore sur 30 ans et trouvez le meilleur taux !

Les taux en hausse en ce mois de mai

Taux Immobilier Mai 2020

Progressivement, les acteurs du secteur immobilier rouvrent leurs portes, à l'heure du déconfinement. Et c'est sur des taux immobiliers en hausse que s'est ouvert le mois de mai. Une hausse générale constatée sur l'ensemble des durées de prêt immobilier. Néanmoins, ces augmentations se font dans un contexte de taux très bas. A l'arrivée, les valeurs demeurent donc tout à fait favorables aux projets, que l'on puisse prétendre à un taux mini ou que l'on bénéficie d'un taux du marché.

Ainsi, il est possible d'emprunter dès 0,77% sur 20 ans pour les meilleurs profils, et à 1,30% sur la même durée pour tout emprunteur.
 


 

L'analyse d'Ace Crédit

Comme au mois d'avril, le mois de mai s'inscrit donc à la hausse. Malgré cette tendance, les taux demeurent attractifs et les mensualités de prêts immobiliers ne subissent pas de grande modification. Ainsi, 200 000€ empruntés sur 20 ans avant la crise COVID19, en novembre 2019 se traduisaient par des mensualités de crédit immobilier de 928,74€ (hors assurance, hors frais de notaire), avec un taux de 1,10%. En mai 2020, avec un taux qui passe à 1,30%, les mensualités s'élèvent alors à 946,80€ (hors assurance et frais de dossier), une différence minime de moins de 20 euros.

Les banques, après deux mois d'activité ralentie, vont de leur côté certainement chercher à rattraper leur retard, ayant toujours d'importants objectifs à réaliser en termes d'octroi de crédits immobiliers et de nouveaux clients. En parallèle, elles pourront aussi se montrer plus sélectives et demander davantage de garanties. Si la pérennité de l'emploi demeure un élément important, présenter un apport personnel à hauteur de 10% à 15% est également conseillé. Pour bâtir un dossier solide et solliciter les banques les plus à même de proposer le financement sur-mesure, l'accompagnement d'un courtier en crédit immobilier sera alors un véritable atout pour l'emprunteur.

« La tendance des taux est scrutée depuis quelques semaines comme un indicateur de la dynamique immobilière. Sans grande variation possible dans l'immédiat, la plus belle des impulsions vient dans les faits des intentions de l'offre et de la demande du monde de l'immobilier qui dans son ensemble sont restées intactes depuis le début du déconfinement. Le moral des acquéreurs au beau fixe, des conditions de taux maitrisées, des experts en crédit immobilier mobilisés, un cocktail gagnant pour redémarrer la reprise dans des conditions optimales. » conclut Antonio Carneiro directeur commercial d'Ace Crédit.
 

 

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Pourquoi le taux d'intérêt d'un crédit immobilier est si important ?

 

Le taux d'intérêt, aussi appelé taux d'emprunt, est l'un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l'argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d'un taux d'emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d'euros sur votre crédit immobilier ! Voici l'exemple d'un emprunt de 175 000€ avec trois taux d'emprunts différents (hors coût de l'assurance crédit) : 
 

  • 175 000€ empruntés à 1,10% 
    Coût du crédit (hors assurance) : 9 881€ 
  • 175 000€ empruntés à 1,36%
    Coût du crédit (hors assurance) : 18 555€ 
  • 175 000€ empruntés à 1,80% 
    Coût du crédit (hors assurance) : 24 817€

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l'Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s'établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d'intérêt moyen s'établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s'expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l'argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd'hui négatif : de fait, les banques n'ont aucun intérêt à se prêter de l'argent entre elles ou de laisser ses réserves d'argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l'argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d'emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d'une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l'emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l'acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil : 
 
  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d'argent stable et pérenne. Le taux d'endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L'apport personnel : lorsque l'on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d'avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d'au moins 10% du montant de l'achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l'acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.
Avec un bon profil, l'établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l'emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.
Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d'emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d'emprunt ? 

Les taux de crédit immobilier sont loin d'être homogènes sur l'ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d'une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d'une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s'exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d'établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d'appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d'attribution dépendent du lieu d'habitation. 

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d'assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d'emprunt, les éléments comme l'assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s'occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme acecrédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d'elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu'une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu'en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.
 
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