Meilleur taux immobilier

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un oeil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 10, 15, 20, 25 ou encore sur 30 ans et trouvez le meilleur taux !

Grande stabilité sur les taux immobiliers

Taux sur 7 ans
0.39%
Taux le plus bas
0.80%
Taux moyen*
Taux sur 10 ans
0.50%
Taux le plus bas
0.95%
Taux moyen*
Taux sur 15 ans
0.75%
Taux le plus bas
1.15%
Taux moyen*
Taux sur 20 ans
0.90%
Taux le plus bas
1.30%
Taux moyen*
Taux sur 25 ans
1.22%
Taux le plus bas
1.60%
Taux moyen*
Taux sur 30 ans
1.55%
Taux le plus bas
1.95%
Taux moyen*

Après la période haussière que nous avons connue durant le confinement lié à la pandémie de COVID-19, puis la légère baisse des taux observée au déconfinement, l’heure est à la stabilisation. Les taux de crédit immobilier en ce début du mois de juillet sont ainsi identiques à ceux du mois de juin.

Dans le détail, on observe que toutes les valeurs moyennes stagnent par rapport au mois précédent. La petite différence se situerait plus du côté des taux immobiliers mini, ceux réservés aux meilleurs profils d’emprunteurs, où l’on relève des variations minimes. Ainsi, le taux d’emprunt mini sur 10 ans est en baisse de 4 centimes, tandis que celui sur 15 ans remonte d’un petit centime. Le meilleur taux sur 20 ans progresse de 3 centimes et celui sur 25 ans, de 4 centimes.

Les taux immobiliers demeurent quoi qu’il en soit très attractifs. Sur 20 ans, les meilleurs profils peuvent emprunter dès 0,90%, tandis que le taux moyen affiche 1,30%. Des valeurs qui restent très basses et propices à la réalisation de projets.

L’analyse d’Ace Crédit

Si les banques présentent des taux stables sur des valeurs très basses, c’est qu’elles demeurent ouvertes aux possibilités de financement. Il est vrai que d’ordinaire, la période estivale est plutôt propice à une légère remontée des taux afin d’éviter un afflux de dossiers en banque en période de vacances. Cette année est un peu différente.

Si les banques demeurent ouvertes aux financements, il ne faut pas en oublier pour autant le contexte actuel. Si les porteurs de projets voient dans les taux bas une opportunité de les concrétiser, cela se fera dans la limite des restrictions que nous connaissons, car certaines catégories de profils ont aujourd’hui un accès limité au crédit (malgré l’augmentation des taux d’usure, trop faible pour avoir un impact réel). Ainsi certains dossiers, qui auraient été financés il y a quelques mois de cela, ne peuvent aboutir en raison des normes du HCSF qui limitent le taux d’endettement à 33% maximum et la durée d’emprunt à 25 ans. Les banques observent donc de près la pérennité des revenus des emprunteurs, mais aussi la présence d’un apport personnel. L’apport personnel est donc vivement conseillé afin de rassurer les établissements prêteurs et optimiser ses chances d’obtenir un financement.

« Poursuite d’une belle accalmie dans la météo des taux, à contrario des conditions d’accès au crédit qui se complexifient. Un environnement global propice au besoin exprimé de chaque acquéreur d’être accompagné par un courtier en crédit leur mettant à disposition son expertise dans la constitution de leur demande de prêt. », conclut Antonio Carneiro directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

Ils nous ont fait confiance