Actualités du crédit immobilier - Page 21

Investissement Pinel : faut-il investir en centre-ville ou en périphérie ?

Challenges s’est penché de près sur l’investissement locatif dans le neuf et a notamment mis au ban d’essai le dispositif Pinel en confrontant deux stratégies : un emplacement […]
Les 4 priorités pour un investissement locatif réussi en 2020

La crise sanitaire a fragilisé l’économie et renforcé la pression sur les particuliers désireux d’engager un investissement locatif pour se constituer un patrimoine. Toutefois, la Covid-19 n’est […]
Immobilier : les Français manquent d’espace !

On étouffe ! L’édition 2020 du baromètre Qualitel met en lumière le désir d’espace des Français pour leur intérieur. Et surtout leur frustration de ne pas en disposer […]
Coliving, l’investissement locatif de demain ?

Non, le coliving n’est pas la traduction littérale de colocation ! C’est un nouveau concept qui arrive en France et que l’institut YouGov a scruté de près pour […]
4 bonnes raisons d’acheter maintenant

Les ménages en location qui rêvent de devenir propriétaires se posent toujours cette question : est-ce le bon moment pour se lancer dans un projet de primo-accession ? Avec […]
En 2020, l’investissement locatif ne connait pas la crise

Faut-il se montrer prudent ou sauter le pas en période de crise ? De nombreux particuliers ont opté pour la seconde option en se dirigeant massivement vers l’investissement […]
Marché immobilier : rien n’arrête l’envolée des prix !

Malgré la baisse de l’activité qui se confirme pour le marché de l’immobilier en réaction aux conséquences financières de la crise sanitaire, le prix de la pierre […]
Baromètre Guy Hoquet : les maisons ont le vent en poupe

Selon le baromètre publié par le groupe immobilier Guy Hoquet pour l’été 2020 (juin-juillet-août), le secteur immobilier se porte bien : les maisons intéressent tout particulièrement les ménages […]
Investissement locatif : revendre un bien en résidence service, c’est possible ?

Investir dans un logement situé en résidence de service confère de nombreux avantages : le revenu est défini à l’avance, la fiscalité est avantageuse pour ce type de […]
Immobilier : quelle surface peut-on acheter en s’éloignant de Paris ?

Le déconfinement et la démocratisation du télétravail ont mené nombre de citadins à repenser leur mode de vie, à commencer par leur lieu de résidence. Cette tendance […]
Covid-19 : l’immobilier de prestige ne connait pas la crise

Si une grande partie des secteurs de l’économie française souffre de la crise économique liée au coronavirus – à l’instar de l’immobilier –, les biens de prestige […]
Plan de relance, PTZ, Pinel : les constructeurs tournés vers l’avenir

Quand le bâtiment va, tout va. Mais la crise sanitaire a sérieusement égratigné le secteur de la construction en même temps que l’économie nationale. Alors que le […]
Marché immobilier : Une chute des prix de 20% d’ici 2022 ?

Dans son livre, Reset – Quel nouveau monde pour demain ?, Marc Touati, président fondateur du cabinet ACDEFI, soutient que les prix de l’immobilier devraient reculer de […]
4 raisons d’investir dans une résidence étudiante

Investir dans une résidence étudiante revient à investir dans un bien immobilier en ayant peu de contraintes et qui permet d’avoir accès à une fiscalité attractive tout […]
Investir dans l’immobilier à l’étranger, est-ce une bonne idée ?

Et si on allait voir ailleurs si c’est mieux ? Un investissement locatif est aussi possible en dehors des frontières françaises. Avec des règles différentes, mais certains avantages […]
À Paris, les loyers continuent d’augmenter mais…

Si le montant des loyers parisiens et de la petite couronne ont encore continué d’augmenter en 2019, les Franciliens sont de plus en plus nombreux à vouloir […]
Immobilier ancien : les professionnels confiants sur l’évolution du marché

Faut-il s’inquiéter pour le marché immobilier ancien ? A l’heure où le Plan de relance met l’accent sur la rénovation (6,5 milliards d’euros), la pierre n’est pas le […]
Immobilier : la location classique tient-elle sa revanche sur Airbnb ?

Conséquence de la crise sanitaire, le recul du tourisme incite les investisseurs à rediriger des biens destinés aux séjours courte durée vers la location classique. Ce phénomène […]
Les 4 atouts de l’immobilier pour résister à la Covid-19

La crise sanitaire continue de fragiliser des secteurs comme l’habillement, l’évènementiel ou le tourisme. Qu’en est-il de l’immobilier ? Si le marché a été impacté par le confinement, […]
5 choses à savoir pour optimiser sa capacité d’emprunt

Avant de boucler son dossier pour solliciter un financement immobilier, il est important de déterminer précisément sa capacité d’emprunt pour ne pas dépasser le taux d’endettement autorisé […]
Immobilier : les soubresauts de la capacité des ménages à acheter en 2020

Avec la crise sanitaire, l’achat immobilier est-il plus cher ou plus abordable ? L’Observatoire Crédit Logement/CSA a dressé son état des lieux de la capacité des ménages à […]
Donation : un coup de pouce pour la construction

Ces dernières années, le gouvernement français avait plutôt eu tendance à durcir la fiscalité en matière de transmission d’héritages. À la mi-juillet pourtant, le projet de troisième […]
Colocation étudiante : les conseils pour un investissement réussi

Investir dans une colocation étudiante peut être très lucratif. En effet, la demande est très forte surtout dans les grandes villes. De plus, la colocation est une […]
Les Français ont envie d’une résidence secondaire !

Plus d’un Français sur quatre envisage d’acheter une résidence secondaire. C’est le résultat d’une étude menée par Opinionway pour Orpi. Le confinement lié à la pandémie de […]

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Le guide du prêt immobilier

Rachat de crédit Banque de France : dossier de surendettement et solutions

Un rachat de crédits vous permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et souvent plus légère. Mais qu’en est-il du rôle de la Banque de France dans cette opération ? Pouvez-vous regrouper vos prêts directement auprès de cet organisme ? On vous explique tout ce qu’il faut savoir.

  • La Banque de France ne propose pas de rachat de crédits : ce n’est pas un établissement prêteur, mais un organisme public chargé de réguler le crédit, tenir le FICP (Fichier des incidents de remboursements de crédits aux particuliers) et gérer les situations de surendettement.
  • Le rachat de crédits fonctionne comme une solution préventive, à mobiliser avant qu’une situation ne devienne critique. Mais une fois un dossier de surendettement déposé auprès de la Banque de France, il n’est plus possible d’y accéder.
  • Un fichage au FICP bloque quasiment tout rachat de crédits, tant que vous n’en êtes pas radié (automatiquement dès le remboursement complet de la dette ou au bout de 5 ans maximum).
Simulation de rachat de crédits immobilier : estimez vos nouvelles mensualités en quelques clics

Vous remboursez actuellement un crédit immobilier ? Vous vous demandez si le rachat de crédits pourrait alléger votre budget mensuel ? Découvrez comment faire une simulation pour optimiser vos chances d’obtenir la meilleure offre.

  • Le rachat de crédits immobilier permet de réduire vos mensualités en allongeant la durée de remboursement ou en profitant d’un taux plus avantageux. Attention : cela augmente aussi le coût total sur la durée.
  • Plusieurs critères déterminent le montant de votre nouvelle mensualité : le capital restant dû, la durée choisie, le taux d’intérêt, les frais annexes et le coût de l’assurance emprunteur. 
  • Notre simulateur de rachat de crédits immobilier en ligne vous permet de tester différents scénarios en quelques clics.
Rachat de crédits : le guide complet pour qu’il soit facilement accepté

Le rachat de crédits permet de regrouper vos prêts en une seule mensualité, plus légère, en contrepartie d’un coût total plus élevé. Mais il est vrai que toutes les demandes ne sont pas acceptées de la même façon ! Comment avoir un rachat de crédits facilement ? Découvrez tous nos conseils pour maximiser vos chances.

  • Les critères d’acceptation reposent sur plusieurs critères, notamment un taux d’endettement sous les 35 %, une situation professionnelle stable et l’absence de fichage à la Banque de France.
  • Certains organismes se montrent plus souples que d’autres : les banques traditionnelles privilégient les profils classiques, tandis que les organismes spécialisés et les courtiers peuvent plus facilement aider les dossiers atypiques ou avec des taux d’endettement légèrement plus élevés.
  • Un dossier complet et bien préparé est votre meilleur atout : en réunissant tous les justificatifs nécessaires, vous maximisez vos chances d’obtenir une réponse rapide et positive.
Rachat de crédits : 7 pièges à éviter avant de vous engager

Le rachat de crédits peut être un bon moyen de réorganiser ses charges. L’opération doit cependant s’envisager avec prudence ! S’il permet de réduire les mensualités en regroupant plusieurs crédits en un seul, il entraine un coût total plus élevé, une durée de remboursement allongée ou des frais parfois mal anticipés.

Avant de vous engager, il est donc essentiel de prendre connaissance des conséquences d’un rachat de crédits pour vérifier qu’il correspond réellement à votre situation et à vos objectifs.

En quelques mots :

  • une mensualité plus faible s’accompagne d’une durée de remboursement plus longue et d’un coût global plus élevé ;
  • le TAEG, les frais de dossier, les garanties et l’assurance doivent être pris en compte avant toute décision ;
  • comparer plusieurs offres permet d’identifier la solution la plus adaptée à votre situation ;
  • en cas d’endettement important, un rachat de crédits n’est pas systématiquement la réponse la plus appropriée ;
  • une lecture attentive du contrat et une simulation préalable permettent de limiter les risques et d’éviter les mauvaises surprises.

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