Nouveau PTZ 2024, bonne ou mauvaise nouvelle pour les emprunteurs ?
C’est fait. La nouvelle version du prêt à taux zéro est entrée en vigueur le 1er avril dernier. De nouvelles conditions qui permettent à 6 millions de […]
Contrairement à ce qui avait pu se passer les années précédentes, les taux de crédits immobiliers n’ont pas augmenté cet été, ils ont même plutôt eu tendance à chuter légèrement pour retrouver (ou presque) leurs meilleurs niveaux historiques de l’automne 2016. Avec une fin d’année qui semble poursuivre ce mouvement, l’automne est donc un contexte idéal pour se lancer dans un premier achat.
En moyenne, on emprunte aujourd’hui (hors assurance) autour de 1,15% sur 10 ans, 1,40% sur 15 ans, 1,60% sur 20 ans et 1,85% sur 25 ans. Des décotes sont cependant largement négociables, avec le plus souvent des taux encore plus bas de 0,15 point, soit à l’arrivée 1% sur 10 ans, 1,25% sur 15 ans, 1,45% sur 20 ans et 1,70% sur 25 ans (source Bourse.com).
Pas d’apport et des durées d’emprunt longues, c’est possible
La rentrée s’annonce donc très favorable pour les jeunes emprunteurs et plus globalement les primo-accédants car ils font partie des profils très recherchés par les banques en raison de leur fort potentiel d’évolution dans le temps en terme de revenu et d’épargne. Ils bénéficient donc facilement de ces fameuses décotes sur les taux surtout s’ils font appel à un courtier spécialisé qui pourra négocier cet aspect du crédit pour eux.
Autre facteur positif : les banques sont beaucoup plus flexibles sur le niveau de l’apport exigé, un point autrefois bloquant puisqu’il était nécessaire de disposer d’un apport de 10%. Or, depuis quelques mois, les banques multiplient les offres à 110% pour les jeunes emprunteurs. Cela permet d’emprunter sans apport en finançant même les droits de mutation payés chez le notaire.
Et pour accompagner les jeunes emprunteurs face à la hausse des prix, les durées d’emprunt longues se généralisent pour coller à des budgets d’acquisition en augmentation. Les prêts sur 25 ans deviennent ainsi les plus utilisés par les primo-accédants avec des taux très attractifs. Il est désormais fréquent d’obtenir 1,70% sur cette durée, un taux supérieur de seulement 0,15 à 0,2 point aux barèmes sur 20 ans.
Pas de hausse pour les taux
Ce contexte de taux très bas semble encore appelé à durer, au moins jusqu’à la fin de l’année. A ce jour, il n’y a pas de réelles menaces de remontée des taux à court terme. Les banques continuent à bénéficier de conditions de refinancement très attractives (les OAT 10 ans, indicateur de référence pour les crédits immobiliers, restent autour de 0,7%). Et elles maintiennent toujours une politique commerciale sur un marché en forte concurrence avec des objectifs ambitieux alors qu’il ne leur reste que quelques mois pour les atteindre et honorer ainsi leur production de crédits de 2018.
