Établir son plan de financement : indispensable pour tout prêt immobilier

LE PROJET IMMOBILIER – ÉTABLIR UN PLAN DE FINANCEMENT

Si connaître son endettement ainsi que son taux d'endettement apparaît comme l'une des conditions incontournables à toute demande de financement immobilier, il n'en reste pas moins que cela ne suffit nullement à circonscrire ses besoins. C'est pourquoi il convient d'établir une première ébauche de plan de financement.

Le plan de financement immobilier, qu'il s'agisse d'un crédit maison sans apport, d'un prêt pour l'acquisition d'une résidence secondaire ou encore d'un prêt immobilier avec rachat de crédit, permet de dresser le bilan de son besoin de financement. Ce plan variera en fonction du projet de chacun. Voici quelques éléments à intégrer, afin d'évaluer au mieux ses besoins financiers. Nos équipes peuvent vous accompagner dans la définition de votre besoin.

Dresser un bilan de son apport personnel et des aides potentielles
 

Avant d'entamer toute démarche d'estimation de ses besoins en financement, il convient d'établir un premier bilan de son apport personnel potentiel. Faire un crédit immobilier sans apport est totalement envisageable.

Pour estimer son apport et effectuer un plan de financement immobilier, il convient de faire le bilan :

  • De son épargne : PEL, et autres livrets épargne pouvant venir financer son acquisition ou sa construction.
  • De ses droits en matière de PTZ, le prêt à taux zéro. Nous proposons à ce titre une calculette permettant de vérifier son éligibilité à ce programme.
  • Des aides complémentaires pouvant venir réduire le montant de son investissement. Le financement immobilier est soumis à de nombreux avantages. Financer un achat d'appartement comme financer l'achat d'une maison peut permettre de bénéficier de crédits d'impôts. Prendre connaissance de ces avantages fiscaux apparaît donc comme essentiel pour financer achat maison.
  • Du produit potentiel de la vente de son bien actuel. Pour estimer son bien, il est possible de faire appel à des agences d'experts ou d'utiliser des outils de simulation en ligne.
 

Estimer le montant potentiel de son investissement immobilier 
 

Pour estimer ses dépenses potentielles, il faut :

  • Effectuer une première évaluation de son investissement. Lorsque le bien ou le terrain à construire a été choisi, il suffit d'en intégrer le prix à son financement. Si l'acquisition est en projet et n'a pas été clairement définie, il est possible d'opter pour une démarche de recherche auprès de la presse spécialisée, de sites Internet, ou encore de professionnels de l'immobilier, afin d'obtenir une fourchette de prix correspondant au prix de son investissement potentiel. Les outils de simulation gratuits en ligne permettront de prendre une première mesure des déclinaisons potentielles de son financement immobilier.
  • Cette estimation devra également intégrer les frais divers, tels que les frais de notaires, les assurances crédits et garanties connexes, etc. Dans cette démarche, il faut anticiper la réalisation de travaux (mise aux normes, etc.) dans le respect du PLU (plan local d'urbanisme) et autres éléments réglementaires importants, etc.
  • Il faut également estimer sa capacité de remboursement. Le taux d'endettement constitue le pendant de sa capacité de remboursement. Au regard des dépenses de son foyer, quelle sera potentiellement la mensualité envisageable pour que le reste à vivre soit suffisant ?

Une fois ces dépenses potentielles établies, il est possible de faire appel aux outils de simulation immédiate de prêt immobilier mis à disposition sur notre site. Ces outils de simulation permettent de calculer le montant potentiel de son prêt immobilier. Il est conseillé d'opter pour une estimation pessimiste de son besoin. Nos équipes peuvent également vous conseiller directement en agence comme en ligne.