Taux de prêt immobilier 2024

Notre analyse des meilleurs taux immobiliers

Ace Crédit vous propose une analyse mensuelle des taux de crédit immobilier et de leur évolution. Gardez ainsi un œil sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers sur 7, 10, 15, 20 ou 25 ans et trouvez le meilleur taux de prêt !

A l’approche du printemps, les taux de crédit immobilier, qui ont baissé de manière conséquente depuis début 2024, connaissent aujourd’hui un ralentissement.

Taux sur 7 ans
3.10%
Taux excellent
3.70%
Bon taux*
Taux sur 10 ans
3.30%
Taux excellent
3.75%
Bon taux*
Taux sur 15 ans
3.52%
Taux excellent
3.90%
Bon taux*
Taux sur 20 ans
3.65%
Taux excellent
4.00%
Bon taux*
Taux sur 25 ans
3.75%
Taux excellent
4.15%
Bon taux*

A l’approche du printemps, les taux de crédit immobilier, qui ont baissé de manière conséquente depuis début 2024, connaissent aujourd’hui un ralentissement. En effet, les barèmes poursuivent leur baisse mais les mouvements sont moins prononcés.

Ainsi, les bons taux sur 7, 20 et 25 ans baissent de 5 points de base et passent ainsi respectivement à 3,70, 4,00 et 4,20 %. Sur 10 et 15 ans, le bon taux reste stable par rapport au mois dernier.

Les banques restent donc toujours ouvertes au financement mais il semblerait que nous entrions dans une phase d’atterrissage des taux.

LES TAUX IMMOBILIERS DANS LE DÉTAIL

En ce mois de mars, les baisses s’accélèrent :

Durée du crédit Bon taux en février Bon taux en mars Evolution en points de base (pdb)
7 ans 3,75 % 3,70 % – 5 pdb
10 ans 3,75 % 3,75 % stable
15 ans 3,90 % 3,90 % stable
20 ans 4,05 % 4,00 % – 5 pdb
25 ans 4,20 % 4,15 % – 5 pdb

Ainsi, les bons taux baissent quasiment tous de 5 points de base depuis le mois dernier sauf sur 10 et 15 ans où le taux moyen reste fixe depuis février.

Du côté des excellents taux, voici leur évolution :

Durée du crédit Excellent taux en février Excellent taux en mars Evolution en points de base (pdb)
7 ans 3,10 % 3,10 % stable
10 ans 3,30 % 3,30 % stable
15 ans 3,55 % 3,52 % – 3 pdb
20 ans 3,75 % 3,65 % – 10 pdb
25 ans 3,89 % 3,75 % – 14 pdb

Le tableau est plus contrasté du côté des excellents taux. En effet, les taux mini réservés aux meilleurs dossiers restent stables sur 7 et 10 ans. Quant aux excellents taux sur 15, 20 et 25 ans enregistrent des baisses.

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

A l’approche du printemps, force est de constater que la dynamique des taux de crédit immobilier a changé. En effet, nous ne sommes plus dans les baisses importantes que nous avons connu durant les derniers mois. Certes, la chute des taux de crédit immobilier se poursuit, mais de manière plus mesurée. En effet, il semblerait que les banques souhaitent faire une pause pour observer le marché et s’assurer de pouvoir tenir leurs objectifs.

Prudence est donc de mise du côté des établissements bancaires. L’objectif actuellement est de ne pas aller plus vite que la musique d’autant que les emprunteurs ne se bousculent pas dans les agences.

Ainsi, le contexte est donc toujours propice aux candidats à l’achat qui souhaiteraient emprunter un crédit immobilier pour financer leur projet, car les banques restent très volontaristes. Et le mois de mars prouve qu’il ne faut pas forcément attendre que les taux baissent pour concrétiser un projet. On voit bien que les taux immobiliers marquent le pas. Alors si l’opportunité se présente et que votre projet est mature, c’est peut-être le moment de sauter le pas si votre capacité d’emprunt le permet. De plus, si les taux baissent, il est toujours possible de renégocier votre prêt pour profiter des nouvelles conditions de taux. Pour une opération réussie, il faut :

  • être dans le premier tiers du remboursement du prêt ;
  • avoir plus de 70 000 € de capital restant dû à rembourser ;
  • observer un écart de taux de 0,70 point entre le taux de votre crédit et le nouveau.

« Acquéreurs, vous avez le pouvoir ! Pour le troisième mois consécutif, la baisse des taux se fait ressentir. Couplée à cette bonne nouvelle, la baisse de 1 % des prix de l’immobilier au niveau national, selon la FNAIM, les porteurs de projets gagnent du pouvoir d’achat et de négociation face aux vendeurs. C’est le moment de se lancer et de profiter d’un contexte favorable. Afin d’optimiser davantage ces conditions, faites-vous accompagner par un professionnel du courtage en crédit immobilier !», indique Antonio Carneiro, Directeur commercial d’Ace Crédit.

Pour votre prêt immobilier, faites confiance au réseau de courtiers Ace Crédit !

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Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

  • La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
  • L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
  • Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.

Ils nous ont déjà fait confiance