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Un plan de financement, ça se prépare !

29 Mars 2018
Un plan de financement, ça se prépare !
Primo-accédant ou acheteur aguerri : cela peut apparaître comme une évidence mais un crédit immobilier ne se souscrit pas à la légère ni sans réflexion préalable sur cet engagement financier de grande ampleur. Pour que tout se passe dans les meilleures conditions et surtout que l'acquisition puisse se réaliser, il est indispensable de préparer un plan de financement cohérent, sérieux et réaliste.

Situation personnelle, revenu, apport… toute demande de prêt va être examinée à la loupe par les banques qui tiennent avant tout à s'assurer du remboursement des sommes prêtées. Une fois le dossier solidement établi et la capacité d'emprunt définie, il sera temps de faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure offre.

Un apport personnel, même petit

La règle du taux d'effort implique qu'il n'est pas possible de consacrer plus de 33 % net de ses ressources au remboursement de tous ses prêts (crédit immobilier, crédit renouvelable, prêt à la consommation…). Soit 1000 € de mensualités pour un revenu de 3000 € par mois. La banque va notamment vérifier si la mensualité remplaçant l'ancien loyer est compatible avec les revenus présentés dans le respect de ce taux d'effort.

Le fait de posséder un peu d'apport (économies, donation, héritage, la participation aux bénéfices de son entreprise…) fera baisser mathématiquement le taux d'endettement. En outre, cela prouvera la capacité d'épargne et l'engagement dans le projet, ce qui est de bon augure pour décrocher un taux d'intérêt intéressant.

Les banques ne ferment pas totalement la porte aux particuliers dépourvus d'apport personnel. Mais dans ce cas elles sont très sélectives et ne proposeront pas des taux d'intérêt exceptionnels. En leur présentant un solide dossier, en défendant les bons arguments et en faisant jouer la concurrence, il est possible d'emprunter sans argent.

Des comptes bien tenus

Les banques vont automatiquement demander trois mois, voire six mois de relevés de comptes à chaque emprunteur. Il faut donc impérativement veiller à éviter les accidents de paiement et les découverts. La méthode la plus simple est de commencer par « nettoyer » son compte plusieurs mois à l'avance et de solder d'éventuels crédits à la consommation, sinon ils seront pris en compte dans le taux d'endettement global.

Avec l'aide d'un professionnel

En passant par un courtier en crédit tel que acecredit.fr et en présentant un dossier sans problème majeur, les chances sont grandes d'obtenir un prêt à des conditions attractives. Les courtiers peuvent en effet se prévaloir d'un taux de transformation plutôt élevé et de toute façon plus élevé qu'en cas de demande individuelle. Ce professionnel ne manquera pas de signaler les points faibles du financement envisagé et sera à même d'apporter conseils et correctifs avant la présentation aux banques partenaires.

Franck LEVY
Directeur Général

Frank Levy, juriste de formation, titulaire d'un DEA de droit du travail (La Sorbonne) débute sa carrière dans la sphère immobilière et devient rapidement directeur d’agence immobilière. Par la suite, il participe au lancement de la franchise d’agence immobilière Guy Hoquet. En 1995, une rencontre décisive avec Joël Boumendil va le convaincre de participer à la création d’acecredit en tant que conseiller financier en crédit immobilier au sein de l'agence de Levallois-Perret. Dès 2001, il nommé directeur commercial pour accompagner le développement rapide du groupe acecredit.fr. En charge du recrutement, de la formation et de l'animation des équipes commerciales présentes en agences, il participe en 2008 à la mise en place de la franchise, nouveau relais de croissance d’acecredit, avec la volonté absolue de privilégier avant tout la qualité de la relation client sur l’aspect purement technique du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. Depuis 2014, il est Directeur Général du groupe acecredit pour prendre en charge et structurer l’ensemble des activités. L’entrée dans le capital de l’investisseur Edmond de Rothschild Investment Partner va lui permettre d’accélérer le maillage de l'enseigne en France, tant à travers des succursales que des franchises.

Ses compétences et son savoir-faire professionnel, sa grande expérience du terrain le positionnent aujourd’hui comme un auteur de référence au sujet du crédit immobilier en France et du management de réseau. Il est convaincu que la création d’une relation humaine solide, basée sur le professionnalisme et la confiance entre le courtier, le banquier et les clients d’acecredit est la pièce maîtresse dans le dispositif d’obtention de crédit immobilier et le gage d’un partenariat gagnant-gagnant sur le long terme. Pour lui, plus que la recherche du crédit immobilier le moins cher pour lui même, c’est l’écoute, la confiance et l’accompagnement des clients jusqu’à la signature chez le notaire qui vont faire toute la différence.