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Cet automne, les mois se suivent mais ne se ressemblent pas : après la légère hausse constatée en septembre, les taux des crédits immobiliers viennent en octobre d’atteindre leur plus bas niveau historique, à 1,13% (contre 1,18% en septembre, hors assurance).
Des moyennes inférieures à 1%
Par contre, en raison de la hausse des prix de l’immobilier, la durée des prêts continue de s’allonger : 229 mois en moyenne en octobre, contre 226 mois en septembre. « Les durées des prêts bancaires sont à peu près stables depuis le début de l’année 2019, au-delà des fluctuations constatées d’un mois sur l’autre« , précise l’observatoire. « Elles restent à un niveau très élevé jamais observé par le passé« . Grâce à des conditions d’octroi de crédit largement assouplies (taux bas, longue durée et apport personnel faible), les établissements bancaires s’efforcent de répondre à la demande de ménages jeunes et/ou modestes qui peuvent ainsi réaliser leurs projets immobiliers. Mais la conséquence pour les acquéreurs est prévisible : « le coût relatif [des opérations réalisées par les emprunteurs, ndlr] se maintient à haut niveau : à 4,3 années de revenus en octobre 2019, comme il y a un an à la même époque. »
Risque de surchauffe ?
Cet assouplissement des conditions de crédit commence à sérieusement inquiéter le Haut Conseil de stabilité financière (HSCF), qui redoute un emballement du crédit immobilier. Bercy consulte actuellement les acteurs du marché du crédit (banques, courtiers, promoteurs et consommateurs) et évoque plusieurs pistes pour éviter la surchauffe : ne pas dépasser un taux d’effort maximal (actuellement 33% des revenus), augmenter le plafond légal des indemnités de rachat anticipé pour limiter les renégociations, appliquer un taux minimal pour les crédits. Reste que les meilleurs profils d’emprunteurs, à gros revenus, continuent à obtenir les meilleurs taux.