Quels sont les taux du rachat de crédit ?

Les taux de rachat de crédit immobilier et de crédit propriétaire

Nous en parlions dans notre article sur le fonctionnement du rachat de crédit : le rachat de crédit connaît généralement les mêmes taux d’emprunt que les prêts immobiliers classiques, mais une durée de remboursement plus longue. Vous pouvez donc observer les taux de rachat de crédit immobilier sur notre page des taux de prêt immobilier.

Les taux actuellement en vigueur pour le rachat de crédit suivent donc ceux du prêt immobilier : ils sont particulièrement bas, même si 2020 semble correspondre à une légère remontée des taux d’intérêt. C’est donc le moment ou jamais de bénéficier d’un rachat de crédit efficient !

Etude de rachat de crédits

Les taux de rachat de crédit immobilier et de crédit à la consommation

Lorsqu’un rachat de crédit intègre essentiellement des crédits à la consommation, les taux en vigueur sont plus élevés. Cela s’explique simplement : les taux des crédits à la consommation sont en effet plus importants que les taux d’emprunt des prêts immobiliers.

Ainsi, si votre rachat de crédits comprend des crédits à la consommation et un crédit immobilier, il faut que la part de l’immobilier dans le montant total à regrouper excède 60% pour que le taux appliqué soit celui de l’immobilier. Sinon, le taux appliqué sera celui du rachat de crédits consommation.

Les taux de rachat de crédit à la consommation

Si le rachat de crédit ne prend en compte que des crédits à la consommation et autres crédits locataires, les taux tournent généralement entre 4,80 et 5,5 % selon les cas. Les durées de remboursement sont bien entendues beaucoup plus courtes que les autres rachats de crédit : de 36 à 96 mois (3 à 8 ans) dans la plupart des cas.

Pour faire une demande de rachat de crédit, votre courtier Ace Crédit a mis à votre disposition un formulaire en ligne, rapide et gratuit de regroupement de crédits.

2.85%
Taux excellent sur 15 ans*
3.35%
Bon taux sur 15 ans*
3.00%
Taux excellent sur 20 ans*
3.45%
Bon taux sur 20 ans*
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Taux excellent sur 25 ans*
3.60%
Bon taux sur 25 ans*

Le guide du prêt immobilier

Rachat de crédit Banque de France : dossier de surendettement et solutions

Un rachat de crédits vous permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et souvent plus légère. Mais qu’en est-il du rôle de la Banque de France dans cette opération ? Pouvez-vous regrouper vos prêts directement auprès de cet organisme ? On vous explique tout ce qu’il faut savoir.

  • La Banque de France ne propose pas de rachat de crédits : ce n’est pas un établissement prêteur, mais un organisme public chargé de réguler le crédit, tenir le FICP (Fichier des incidents de remboursements de crédits aux particuliers) et gérer les situations de surendettement.
  • Le rachat de crédits fonctionne comme une solution préventive, à mobiliser avant qu’une situation ne devienne critique. Mais une fois un dossier de surendettement déposé auprès de la Banque de France, il n’est plus possible d’y accéder.
  • Un fichage au FICP bloque quasiment tout rachat de crédits, tant que vous n’en êtes pas radié (automatiquement dès le remboursement complet de la dette ou au bout de 5 ans maximum).
Simulation de rachat de crédits immobilier : estimez vos nouvelles mensualités en quelques clics

Vous remboursez actuellement un crédit immobilier ? Vous vous demandez si le rachat de crédits pourrait alléger votre budget mensuel ? Découvrez comment faire une simulation pour optimiser vos chances d’obtenir la meilleure offre.

  • Le rachat de crédits immobilier permet de réduire vos mensualités en allongeant la durée de remboursement ou en profitant d’un taux plus avantageux. Attention : cela augmente aussi le coût total sur la durée.
  • Plusieurs critères déterminent le montant de votre nouvelle mensualité : le capital restant dû, la durée choisie, le taux d’intérêt, les frais annexes et le coût de l’assurance emprunteur. 
  • Notre simulateur de rachat de crédits immobilier en ligne vous permet de tester différents scénarios en quelques clics.
Rachat de crédits : le guide complet pour qu’il soit facilement accepté

Le rachat de crédits permet de regrouper vos prêts en une seule mensualité, plus légère, en contrepartie d’un coût total plus élevé. Mais il est vrai que toutes les demandes ne sont pas acceptées de la même façon ! Comment avoir un rachat de crédits facilement ? Découvrez tous nos conseils pour maximiser vos chances.

  • Les critères d’acceptation reposent sur plusieurs critères, notamment un taux d’endettement sous les 35 %, une situation professionnelle stable et l’absence de fichage à la Banque de France.
  • Certains organismes se montrent plus souples que d’autres : les banques traditionnelles privilégient les profils classiques, tandis que les organismes spécialisés et les courtiers peuvent plus facilement aider les dossiers atypiques ou avec des taux d’endettement légèrement plus élevés.
  • Un dossier complet et bien préparé est votre meilleur atout : en réunissant tous les justificatifs nécessaires, vous maximisez vos chances d’obtenir une réponse rapide et positive.
Rachat de crédits : 7 pièges à éviter avant de vous engager

Le rachat de crédits peut être un bon moyen de réorganiser ses charges. L’opération doit cependant s’envisager avec prudence ! S’il permet de réduire les mensualités en regroupant plusieurs crédits en un seul, il entraine un coût total plus élevé, une durée de remboursement allongée ou des frais parfois mal anticipés.

Avant de vous engager, il est donc essentiel de prendre connaissance des conséquences d’un rachat de crédits pour vérifier qu’il correspond réellement à votre situation et à vos objectifs.

En quelques mots :

  • une mensualité plus faible s’accompagne d’une durée de remboursement plus longue et d’un coût global plus élevé ;
  • le TAEG, les frais de dossier, les garanties et l’assurance doivent être pris en compte avant toute décision ;
  • comparer plusieurs offres permet d’identifier la solution la plus adaptée à votre situation ;
  • en cas d’endettement important, un rachat de crédits n’est pas systématiquement la réponse la plus appropriée ;
  • une lecture attentive du contrat et une simulation préalable permettent de limiter les risques et d’éviter les mauvaises surprises.

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