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Assurance crédit

GROS PLAN SUR … L’assurance perte d’emploi

Comme son nom le laisse entendre, l’assurance perte d’emploi, intervient en cas de chômage pour couvrir vos mensualités remboursement, pendant un certain temps. Contrairement à l’assurance décès-invalidité, la souscription d’une assurance perte d’emploi n’est pas un préalable à l’obtention du crédit. Elle vous sera cependant systématiquement proposée si vous êtes salarié du secteur privé. Toutefois, dans certains cas jugés risqués, la banque peut exiger sa souscription.

Les conditions d’adhésion

Ne s’assure pas qui veut ! Pour pouvoir souscrire cette garantie vous devez :

être salarié et pouvoir bénéficier des allocations Assedic

travailler en contrat à durée indéterminée (CDI) ou déterminé (CDD) dans certains établissements, dans une même entreprise depuis au moins six mois, quelquefois un an, et ne pas vous trouver en période de préavis, d'essai ou de préretraite.

ne pas être dans une entreprise faisant l’objet d’un plan social.

en général ne pas être âgé de plus de 55 ans au moment de l’adhésion.

Attention !

Pour bénéficier de l’assurance, vous devrez être au chômage à la suite d'un licenciement individuel ou collectif. En revanche, la garantie n’intervient pas en cas de licenciement pour faute grave ni de démission, même indemnisable par l’ASSEDIC.

Les conditions tarifaires

Le montant de la cotisation s’échelonne de 1 à 5 euros par mois pour 10 000 euros empruntés. Quelle incidence sur le taux du prêt ? De 0,18 à 0,91 % suivant l'établissement et le niveau de garantie souscrit.

Les conditions de mise en œuvre

Souscrire un contrat ne vous garantit d’être assuré ! En effet, sachez que ces assurances sont assorties de délais dits de franchise et de carence, qui retardent la mise en œuvre des garanties.

Délai de carence : délai, après la souscription de l’assurance, durant lequel la garantie ne joue pas. Si vous tombez au chômage durant cette période, vous ne pourrez donc prétendre à rien. Il est en général six mois, quelquefois neuf, voire douze mois.

Délai de franchise : délai, après la survenance du chômage, durant lequel la garantie ne joue pas. Il est en général de 3 mois, mais parfois plus.

Résultat, dans le meilleur des cas donc, l’assuré est couvert par l'assurance à partir du … 9ème mois après la souscription du contrat, mais souvent pas avant une bonne année ou plus.

Les conditions d’indemnisation

La durée. La prise en charge de vos mensualités par l'assurance est limitée dans le temps par période de chômage : entre 6 et 30 mois maximum suivant les contrats. Il faut alors justifier d'un emploi pendant plusieurs mois (de 6 mois à un an suivant les formules) avant que la garantie puisse jouer à nouveau. De plus, la période maximum d'indemnisation est limitée sur la durée du crédit, elle ne dépasse pas généralement 36 à 72 mois.

A savoir

Certains contrats ont intégré la nouvelle donne du marché de l’emploi : ainsi, les CDD sont maintenant pris en compte. Après une perte d’emploi, lorsque l’assuré retrouve un CDD d’au moins six mois, l’indemnisation peut reprendre à la fin de ce contrat à durée déterminée.

Le montant. Le montant de l’indemnisation est plafonné. Il ne peut excéder la perte de revenus que vous avez subi et est calculé en pourcentage de votre mensualité : ce dernier varie généralement entre 50 et 100 %, suivant les contrats et le choix de l’emprunteur.